如何提前準備實現財富自由?10個成為FIRE族的訣竅

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示意圖/ChatGPT

越早開始,越快迎接幸福!

FIRE運動(Financial Independence, Retire Early)已成為全球上班族的終極夢想,讓脫離「上班牢籠」成為可能。核心理念簡單明瞭:透過極度儲蓄和投資,達到「FIRE數字」,實現40、50歲就能說「老闆掰掰,我FIRE你了」的生活。

每個人都想提早退休,但誰才能真正實現呢?關鍵在於及早開始準備,加入「FIRE族」的行列,馬上開始制定詳細規劃,提前將遙遠不可控的未來,變成具體可執行的計畫,更能在面對意外時有所保障。

想加速達成財務目標,多數人首選策略是量入為出,通過精打細算逐步累積。然而,除了儲蓄,還有哪些有效的方式?《網路溫度計DailyView》運用《KEYPO大數據關鍵引擎》分析網友常提到的「 提早退休實踐法」,即使是小資族也能輕鬆掌握。如果你想擁有一個無需為工作煩惱的未來 ,現在就是啟動FIRE計劃的最佳時機,讓你更快邁向財富自由的美好生活。

No.1 養成存錢習慣

儲蓄累積財富,是亙古不變的經典致富法則!先存到人生第一桶金,才能像滾雪球一樣越滾越多。其實,存錢就是FIRE(財務自由,提早退休)的起點!從日常小錢開始入手,有意識地慢慢存,時間一久,財富自然會悄悄變多,未來的你會感謝現在的自己!

養成「先存後花」的習慣,是財務獨立的關鍵。將收入的20%至30%先存起來,剩下再分配於生活開支,不僅能夠強化自律,更有助於打下穩固的財務基礎。想要早點財富自由,最重要的是「控制生活花費膨脹」,隨著收入增長,不應隨之提高生活水準,而是專注增加儲蓄和投資比例。

分享一個小訣竅!如果你是儲蓄小白,建立「儲蓄自動化」是最直接的方法,透過國泰世華CUBE App建立子帳戶,將每月薪水分類管理,將儲蓄過程設置為自動進行,讓資金在設定的時間或條件下,直接從你的收入中自動轉移到儲蓄帳戶或投資帳戶,而不需要手動操作。這種方式能幫助你養成穩定的儲蓄習慣,避免因為忘記或臨時消費需求而中斷儲蓄。通過自動化儲蓄,不僅省心省力,還能讓財富在不知不覺中不斷成長。

No.2 善用保險支付意外開銷

累積了一定的財富,正順利邁向提早退休的夢想時,一場突如其來的意外,如醫療費用或事故賠償,可能瞬間打亂你的計劃。然而,如果善加利用保險,這些突發支出就有保險公司做後盾,避免自己承擔龐大費用,讓你的資產能持續穩定增長,不會因為突發狀況而中斷。保險是保障財富的一道防線,確保你的提早退休夢想,不會因意外變數而受挫。

國泰世華CUBE App設有保險專區,提供四大功能:「保單一鍵查詢」、「產險續保提醒」、「人壽保費繳納提醒」和「24小時線上投保」,輕鬆滿足你的保險需求。別忘了,風險管理也是FIRE計劃中的關鍵一環!許多人追求財務自由,卻常忽略了意外或疾病帶來的潛在風險。此外,提前規劃保險有機會能以較低的保費獲取長期保障,讓你的財務自由之路更有保障。

No.3 學習知識

懂得儲蓄能幫助你打好財務基礎,但掌握理財技巧才能讓你的資產不斷增長。當你開始學習理財,不僅能讓錢更聰明地運作,還能讓你更有信心面對未來的財務挑戰。財務自由不只靠節省,而是通過智慧的理財決策,達成長期穩定的增值。

首先,學習理財能幫助你培養更理性的消費習慣,讓你能更有效地規劃每筆開支,提升財務管理能力。其次,懂得如何運用資金,才能有效讓財富增值,「」,提供證券服務和多元投資功能,讓你可以直接在線上完成台股證券開戶及複委託開戶。開戶後,你還可以透過CUBE App使用國泰證券的台美股定期定額投資功能,無需跳轉至其他App,簡單方便,輕鬆執行你的投資決策。

此外,許多人對投資充滿恐懼,這往往源自於不了解如何應對市場波動或財務危機。然而,當你具備了理財知識,並掌握風險管理的技巧,就能採取適當的措施來保護資產,讓財務自由之路走得更加穩健。

No.4 提早、聰明投資

投資就像一場馬拉松,越早起步的人,越能從容應對未來的財務需求。首先是學習與經驗:早期進行投資,可以累積更多的實戰經驗,提升你的理財技巧。越早開始,你會更快理解市場的運作,進而作出更好的財務決策。其次是越早進入投資市場,越有時間去經歷市場的波動,並學會如何應對風險。長期投資能平滑短期的波動,幫助你有機會獲得更穩定的回報。

對於投資新手來說,選擇定期定額理財的門檻較低,透過指數型基金或ETF,追蹤市場主要指數,有機會降低集中投資某家企業的風險,是進場的理想選擇之一。而對於已經在股市打滾多年有經驗的投資者,或許可以藉由股票分析技術等,達到預期的收益。但無論選擇哪種投資方式,長期且持續的投入才是致勝的關鍵!

國泰世華CUBE App美股定期定額功能上線,查詢銀行資產和證券庫存免切換,只要一個App即可瀏覽,而且美股定期定額門檻只要10美元就能開始。CUBE App投資證券頁面內,提供報酬率試算及台美股人氣排行榜參考,是用戶考慮規劃的好幫手。現在就是改變的時刻,善用理財工具,讓提早退休的夢想離你更近一步!

No.5 計算出財富自由數字

你是否曾想過,環遊世界是許多人的夢想,但是要累積多少錢才能辦到呢?提早退休的FIRE數字,是一個標誌性的財務目標,你必須累積的總資產,要足以支撐未來25年或更長時間的生活,且每年按照4%的「安全提款率」進行生活開支。

假設你退休後一個月開銷會花到5萬元,一年就是60萬,乘上25,那你的財富數字就是1500萬(公式:(5*12)*25=1500),計算時須包含日常支出、緊急預備金及休閒娛樂等開銷。進一步拆解這個數字的實際操作。如果你目前30歲,希望能在50歲退休,那麼在未來的20年裡,每年必須儲蓄75萬元,才能達到財富自由目標。

這是一條通往自由的長路,雖然挑戰重重,卻令人對未來滿懷期待,及早將人生掌握在自己手中。

No.6 節儉、自律生活

節儉不代表放棄生活品質,也不意味著削減所有娛樂或必需品。真正重要的是學會分辨「想要」與「需要」,並找到價值與支出的平衡。通過掌控每一筆支出,我們可以逐步減少不必要的開銷,養成更健康的消費習慣。這種自律方式能幫助我們儲蓄更多資金,並將其投入股票、債券或房地產等長期投資中。

對於FIRE族而言,在「節儉」與「自律」的原則下,減少對物質的依賴、強化對生活本質的追求,不僅能掌握個人財務的主動權,還能從無盡的物質追求中跳脫,專注於內心真正渴望的自由與成就。

No.7 斜槓增加收入

斜槓的概念其實很簡單,就是同時從事多種不同領域的工作。你可能是一位行銷專員,但下班後,利用寫作變成部落客、接案寫手,週末兼職當健身教練、烘焙師傅等,減少對單一工作薪水的依賴,增加多元財務來源。

事實上,除了收入增長,斜槓還能透過本職工作以外的身分,來體現自我認知、挖掘興趣專長,發現更多熱愛的事,甚至將它發展成長期的事業。當然,要實現這樣的目標,時間管理和自律是關鍵,一定要找到平衡,確保每一個角色有效地發揮,避免讓自己過度疲累。

No.8 考證照為自己增值

考取專業證照是一種非常有效的自我增值方式,不僅能提升你的專業能力,還能顯著提高在職場上的競爭力。證照代表著你在某一領域的專業知識與技能,使你在工作中更容易脫穎而出。

例如,對於對投資有興趣的人來說,近年來非常熱門的證券投資分析人員(SICE)或國際理財規劃師(CFP)證照,都是可以考慮的目標。這些證照不僅可以幫助你在現有的職業中升職加薪,還能為你打開進入金融圈的大門,甚至發展第二專長或斜槓兼職,讓你擁有更多的職業選擇和生活彈性。

此外,坊間有許多培訓機構、線上課程平台,從基礎學習到考試技巧等不同課程,幫助你在考試過程中更有方向。無論你是職場新人還是有經驗的專業人士,透過這些資源考取證照,都能為未來的職業發展鋪平道路,助你在激烈的職場競爭中立於不敗之地。

No.9 創造複利資產機會

相信每個人都有想過,要是錢放著就能增加那就太好了!其實這就是「複利」的概念,雖然把錢放在銀行裡也會有利息,但常常聽到別人大嘆利息被通膨喫掉,所以越來越多人將資金轉而進行投資。當你將資金投入具長期增值潛力的資產,期待這些資產能有機會持續成長,這就是所謂的「複利效應」!

提早退休的夢想就像是種下一顆種子,「複利資產」就是有機會能讓種子茁壯成為大樹的魔法。現在就開始,學習理財知識,每月固定將一部分收入做理財規劃,長時間下來,就有機會為自己累積一筆不小的資金。在諸多投資工具中,國泰世華CUBE App美股定期定額功能是個好選擇,小資族尤其沒有投機的本錢,雖然一開始金額不大,只要願意長期累積,小小的起點將有機會透過時間複利,創造意想不到的額外收入。

No.10 建立跨域人脈

我要如何才能提早退休?退休後想要過什麼樣的生活?建立跨域人脈,簡單來說就是跟不同領域的人打交道,不侷限在現在的工作圈,透過參加講座、加入線上社群、甚至是多和朋友介紹的人聊天,這些小動作都能慢慢收穫人脈。當你接觸到不同行業的專業知識,能開闊思維,進而發現更多潛在的投資、合作或兼職機會,帶來額外的收入來源。

如果你還在猶豫,不妨從簡單的聊天開始,保持開放的心態,隨時關注身邊的機會,也許與朋友某次閒聊,會成為改變你財務狀況的契機。要知道,人脈就是錢脈,拓展廣大不同領域的交友圈,互相交流學習,也是FIRE族必學的提早退休準備要件!

【本文係由國泰世華銀行邀稿】
證券服務係國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務
定期投資服務由國泰綜合證券提供

分析說明

本研究資料由《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統提供,分析時間範圍為2023年10月01日至2024年09月29日。

《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統係擁有巨量資料,以人工智慧作為語意分析之工具,每月處理1500億以上中文資料的網路社群大數據資料庫,其內容涵蓋Facebook、YouTube、Threads、TikTok、Instagram、新聞媒體、討論區、部落格等網站。本調查針對討論主題相關文本進行分析,並根據網友就該議題之相關趨勢討論,作為本次主題分析與排序依據。

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